在中国，‌个人通过虚拟货币交易获得的收益目前不被认定为完全合法的收入，且存在较高的法律与金融风险‌。尽管持有或买卖虚拟货币的行为本身尚未被刑法明文禁止，但其相关活动已被监管部门定性为“非法金融活动”，交易不受法律保护，资金安全难以保障。

一、核心立场：炒币盈利属于灰色地带，虽未直接入刑，但极易触碰法律红线

目前中国没有任何一部法律明确说“个人炒币违法”，但从监管政策来看，‌所有与虚拟货币相关的业务活动均被禁止‌，这意味着整个交易链条处于非法环境中。因此，即使你低买高卖赚了钱，这笔收入也难以被认定为“合法所得”。

‌关键文件依据‌：

• 2021年9月24日，央行等十部委发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（简称“924通知”）明确规定：
  ➤ 虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动；
  ➤ 金融机构、非银行支付机构不得为虚拟货币交易提供账户开立、资金划转等服务；
  ➤ 参与虚拟货币投资炒作，损失自行承担。

这表明：‌国家不承认虚拟货币的法定地位，也不保护与此相关的民事权益‌。即便你赚了钱，在法律上也可能被视为“不受保护的财产性利益”。

二、为什么“赚钱”也不等于“合法”？三大风险必须认清

1. ‌交易行为本身处于非法环境‌

   • 虽然个人买卖行为未被直接定罪，但你所依赖的交易平台、OTC商家、资金通道大多游走在灰色地带。
   • 一旦涉及的资金链路中出现诈骗、洗钱等涉案资金，你的银行卡极可能被冻结，甚至被要求退赔。
   • 实践中已有大量“卖币换人民币”导致账户被封、被列为“帮信罪”嫌疑人的案例。

2. ‌税务合规问题悬而未决‌

   • 根据国家税务总局此前批复，个人通过网络买卖虚拟货币取得的收入，应按“财产转让所得”缴纳20%个人所得税。
   • 尽管目前税务机关尚未大规模追缴，但理论上你有纳税义务。若未来监管收紧，可能面临补税+滞纳金+罚款的风险。

3. ‌可能涉嫌刑事犯罪‌

   • 如果你频繁进行大额交易、为他人提供兑换服务（俗称“做市商”或“U商”），可能被认定为“非法经营”或“掩饰隐瞒犯罪所得”。
   • 案例显示：涉案金额超50万元，或收取高额手续费协助资金流转，已有被判刑先例。

三、不同情境下的合法性判断（从高到低）

四、现实建议：如何降低风险？

• ‌不要幻想“法不责众”‌：近年来已有多个因虚拟货币交易被立案调查的案例，尤其是大额变现环节。
• ‌避免使用国内银行账户频繁收付‌：银行系统已接入反洗钱监测模型，异常交易极易触发风控。
• ‌绝不参与传销盘、资金盘、高回报理财项目‌：这些多是打着“区块链”幌子的庞氏骗局。
• ‌如已有资产，谨慎选择变现路径‌：优先考虑合规国家的持牌交易所，避免与陌生人直接交易。